22世纪古墓奇兵未删减版:美國新移民提升個人信用的方法

2015/06/26 09:53:02   1701   用手機打開   作者:世貿通移民   在線咨詢

    美國投資二十二世纪古墓奇兵在线了解美國生活:美國是一個信用社會,有著非常成熟的個人信用評價制度和體系。因而個人信用分數跟每個人在美國的生活息息相關。而對于美國新二十二世纪古墓奇兵在线人來說,“信用分數”聽起來或許是一個很陌生的概念,在此特對美國的個人信用系統做一個介紹和分析,希望對剛剛登陸美國的移民們有所幫助。

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美國的個人信用體系主要涉及三方面:

一、是個人信用資料的收集、評估機構,即個人信用調查公司;

二、是個人信用的“消費者”,金融機構、用人單位等部門;

三、是個人信用資料的產生者和監督者,即個人。

這三方面的力量良性運轉就形成了美國現在發達的個人信用體系。

對于新移民而言,良好的信用記錄是非常有利的,因為它影響到多方面的生活貸款。如果沒有很好的信用,不只是無法獲得優惠的利率,也無法獲得貸款。

比如,同樣是36個月期、2.5萬美元的購車貸款,信用分數在500-589之間的人每月要支付891美元,而信用分數在720-850之間的人則只需要支付732美元。同樣,30年期、30萬美元的購房貸款,信用分數在620-639之間的人每月要還貸1572­美元,而信用分數在760-850之間的人只需要支付1298美元。現在的購房貸款查得很嚴,收入和信用是必查的。

在美國社會里,“信用”非常具體,通常指的是你的信用分數。那么,有哪些重要因素影響到個人的信用分數呢?如何據此來積累信用分數呢?

目前,90%的貸款機構使用的都是FICO信用評分體系,FICO的信用評分一般在300到850分之間,FICO的評分由五個部分構成:

一、是支付記錄(paymenthistory),占35%。反映的是以前所借款項有沒有及時還上;

二、是欠款金額(amountsowed),占30%。一般來說是看你欠款的金額與信用金額的比例;

三、是信用記錄時間長短(credithistory),占15%。信用記錄時間越長,信用分數越高;

四、是你所使用信用的類型(types­of­credit­used)?,占10%。你的信用卡、小額貸款、分期會款、金融帳戶、按揭貸款都在考慮之列;

五、是新卡申請(newcredit­accounts),占10%。根據研究,如果在短時間開啟多個信用帳戶,風險是非常高的,是在信用記錄很短的情況下尤為如此。如果短時間申請信用卡數量太多,會對FICO信用分數產生負面影響。

在美國,有三大信用報告機構Equifax、Experian­和Transunion­來負責每個人的信用評價。這三大信用報告機構是各自分別進行評價的。在不同的場合可能會取中間那個數作為你的信用分數進行評價。

生活在美國,信用分數為零或較低的人,不只是很難借到錢,就是日常生活也有可能受到影響。所以,從零開始建立信用記錄是非常重要的,建立信用的第一步是獲得社會安全號,在獲得社安號以后,要把社會安全號和自己的銀行賬號捆綁,并按時支付帳單(如水電費、房租、電話費等)。一般而言,剛剛有社會安全號很難申請下來信用卡,可以先申請抵押信用卡(Secured ­Card),比較常見的有Wells­Fargo的抵押信用卡,這種信用卡要求存入與信用等額的抵押金,比如1000美元的信用卡需要提供1000美元的押金,然后每月按時還帳單,就可以逐漸積累起來信用。

那么,什么樣的信用分數算好呢這就跟打游戲升級一樣,基本650以下你就不要想申請信用卡了。675的左右一般性的卡就可以申請了,但是前提是你的信用分數的歷史要1年以上。700分以上,基本所有的卡都可以申請了,但是前提是你的信用歷史要在1年以上。否則再高的分數銀行也不認賬。


投資有風險,以上信息供參考。

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