古墓奇兵之性物之谜在线:【美國投資移民】美國買房如何辦理貸款?

2015/06/30 15:18:28   2989   用手機打開   作者:世貿通移民   在線咨詢

二十二世纪古墓奇兵在线 www.kusir.icu 不少二十二世纪古墓奇兵在线美國的朋友或計劃美國投資二十二世纪古墓奇兵在线的朋友,都有在美國買房定居的打算。那么,在美國買房能辦理貸款嗎?在美國買房又該如何辦理貸款呢?二十二世纪古墓奇兵在线美國移民專家將為您詳細解析美國房產的貸款機制,供在美買房朋友們參考。

 

美國的房地產貸款,分為住宅貸款和商業房地產。這兩種貸款的機制是不同的,尤其是利率方面。目前,美國各銀行對房屋貸款的審核手續較之前嚴格很多。購置房產者要取得最好的貸款方案和利率,一般取決于以下四大因素:

 

良好的信用

所有借款人都必須通過個人社會安全號碼的審查,以此獲得來自三大信用評估公司的個人信用報告分數。目前所有銀行都會采取3份報告中的中間值作為信用審定分數。

 

這個數字總結了個人過去的信用歷史,并評估貸款人將來準時還款的可能性。高的信用分數,不僅有資格申請抵押貸款,更可取得較好的貸款利率。

 

穩定的收入

這是放貸的保障。一般來說,月收入應是貸款支出的2.5倍。目前通過的負債率DTIRation(負債/收入)為收入的55%以下,但是各銀行的標準又不同,不過可以用公式來計算,貸款本金+利息+地產稅+火險+所有信貸月付(從信用報表記碌)/月總收入55%

 

審核收入的基準有2點:

1. 穩定的收入。要求借款人在所從事的行業有連續工作2年以上的紀錄;

2. 足夠的收入來源。收入證明可用以下方式:

固定工資:用于上班族,提供2年的W-2表,按稅前收入審核;

自雇企業主:領1099表,提供2年的保稅單,按照稅后AGI計算2年平均收入。

 

資產證明

這是確保貸款快速過關的關鍵。如存款、支票帳戶、定存、退休帳戶及股票等。頭款及購屋費用,再加上3個月的月付房貸金額,需要有存在銀行兩個月以上的證明。

 

此外,任何工作月收入之外的存款,都必需要再加上一封解釋信,解釋錢的來源(LOE-LetterofExplanation)。如果有大額存款是從國外匯入,也要解釋和證明錢的來源。通常以匯入款的存根作為依據。

 

房屋價值

這是決定可獲得貸款金額的尺度。既然是房屋抵押貸款,作為抵押品的價值至關重要。大多數屋主選擇LTV80%(貸款額/房價)以內的貸款方案,因為貸款超過80%抵押比率,需要另外夠貸款支付保險,即PMI(PrivateMortgageInsurance)。

 

根據貸款額度的不同,月保費也從150美元到250美元不等。LTV越低。貸款方案及利息利率就越好。

 

銀行除了要看2年的W-2收入表,1099表,個人報稅表(TaxReturn)之外,還要貸款人填4506T表格(IRSForm),用以取國稅局核查個人報稅紀錄,借以印證真實報稅的收入。如果核查的報稅收入,不符合貸款申請表所填的收入,銀行就可拒絕給與借貸。


投資有風險,以上信息供參考。

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